La PLCI classique est plafonnée à environ 4 000 € par an, selon votre revenu professionnel.

Ce montant correspond à ce qui est 100 % déductible fiscalement, dans le cadre prévu pour les indépendants.

Mais rien ne vous empêche d’épargner davantage !

La clé est de connaître les autres cadres fiscaux et options d’épargne disponibles.

➤ Plusieurs dispositifs pour aller plus loin

• Épargne-pension
• Épargne à long terme
• CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants)
• Assurance groupe (si vous êtes en société)

Chaque cadre est soumis à ses propres plafonds fiscaux, mais permet de compléter efficacement la PLCI.

➤ Et au-delà du fiscal ? L’épargne libre non déductible

Si vous avez encore une capacité d’épargne une fois les plafonds atteints :

• Vous pouvez investir en hors cadre fiscal
• Cela signifie : pas de déduction fiscale, mais plus de souplesse :
  • Retraits possibles à tout moment
  • Pas de pénalité
  • Possibilité de choisir entre taux garantis ou fonds dynamiques
  • Aucun blocage jusqu’à la pension

💡 Exemple : Vous placez 10 000 € pendant 4 ans → vous pouvez retirer tout ou partie quand vous le souhaitez, sans justification, contrairement à un plan pension classique.

À retenir

• Le plafond fiscal de la PLCI ne limite pas votre épargne globale
• Il existe d’autres solutions fiscalement avantageuses pour compléter votre effort d’épargne
• L’épargne libre (non fiscale) reste une excellente alternative pour faire travailler votre argent sans blocage, surtout à une époque où l’inflation grignote les comptes épargne à 0 %

En combinant plusieurs approches, vous pouvez optimiser à la fois votre fiscalité et la rentabilité de votre capital.

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