L’épargne-pension fait partie des solutions d’assurance spécialement adaptées aux professionnels du secteur médical et paramédical. Elle permet à la fois de préparer sa retraite, de réduire sa fiscalité et, dans certains cas, de financer un projet immobilier.

➤ Une épargne fiscalement avantageuse

Les versements effectués dans le cadre d’un plan d’épargne-pension (PLCI, EIP, INAMI…) sont déductibles à 100 % des revenus professionnels, que l’on soit indépendant ou salarié. Cela signifie que pour chaque euro investi, une partie importante est récupérée sous forme d’avantage fiscal :

👉 Jusqu’à 60 à 70 % du montant investi peut être "récupéré" indirectement via la déduction fiscale, selon votre situation.

➤ Un placement avec rendement garanti

L’épargne accumulée est placée sur un contrat offrant un taux d’intérêt garanti (en général entre 0 et 2 %), auquel peuvent s’ajouter des participations bénéficiaires liées à la performance du marché (si vous optez pour une formule plus dynamique).

👉 Contrairement à un compte bancaire classique à 0 %, cette épargne permet au minimum de compenser l’inflation.

➤ Financer un bien immobilier grâce à son épargne-pension

Une particularité importante de cette épargne est la possibilité de mobiliser une partie du capital avant l’âge de la retraite, notamment pour réaliser une avance immobilière.

C’est une solution particulièrement intéressante pour les jeunes professionnels en début de carrière, encore peu chargés en frais personnels, qui souhaitent acheter un bien immobilier plus rapidement.

👉 Cette avance peut permettre de couvrir les frais de notaire ou un apport personnel (souvent exigé par les banques), à condition que l’épargne ait déjà été constituée.

➤ Un choix d’assureur à ne pas négliger

Chaque compagnie d’assurance applique ses propres règles en matière d’avance immobilière :

• Taux d’intérêt sur l’avance (souvent entre 0,5 % et 1 % par an)
• Pourcentage de capital mobilisable (de 60 % à 90 % selon les assureurs)
• Conditions de remboursement, flexibilité, frais éventuels…

Ces différences rendent le choix de la compagnie d’assurance crucial, notamment en fonction de vos objectifs personnels (retraite, achat immobilier, optimisation fiscale…).